월지급식 상품 정기적인 자금 흐름을 유발

기존 월별 지급펀드 외에도 최근 월별 신탁, 월별 주식연계증권(ELS), 월별 지급기준 기금환원 서비스 등 이러한 유형의 제품이 등장하고 있다.

월별 식사 서비스 증가의 이면에는 베이비붐 세대들의 은퇴와 관련이 있다고 한다.

퇴직하거나 퇴직하는 사람들은 적절한 자금 운용이 불가능하기 때문에 급여 기준으로 일정 금액을 받을 수 있는 제품에 투자할 것이라고 한다.

더 깊게 보면, 그것은 부동산이나 주식과 같은 자산의 가치를 증가시키기 위한 올바른 방법이었지만, 지금은 인구 구조가 변함에 따라 이러한 자본 이득에 대해 임대료나 배당금을 지불할 수 밖에 없다.

가장 빠르게 늘어나는 월간 지불금은 자금이다.

월차결제 펀드는 전통적인 연금형 상품이 아니라 투자자들이 펀드에 투자할 경우 매월 또는 분기마다 일정 금액의 현금을 받을 수 있는 연금형 상품이다.

비록 다른 연금 상품들처럼 세금 혜택은 없지만, 그 제품의 인기와 관심은 올해 급등했다.

보고서에 따르면 지난해 말 현재 2000억 원 안팎이었던 월별 식품기금도 올해에만 4000억 원 이상 늘었다.

월식펀드는 2004년부터 2005년까지 호황을 누렸던 적립식 펀드와는 대비되는 상품이다.

적립식 펀드가 매월 일정 금액을 투자하고 운영 결과에 따라 일시불로 지급하면 월별 식사비는 같은 금액에 투자해 고정 금액을 받는다.

일본 내 월부금 25% 투자

월 지불과 할부 계획의 공통점은 일정 기간 동안 정기적인 자금 흐름을 유발한다는 것이다.

이 이미지는 일종의 ‘계획’ 개념과 관련이 있는데, 불확실성에 대한 투자자들의 심리적 안정성이 증가한 것으로 보인다.

누적방식에 의해 촉발된 현금흐름이 자산배분 및 포트폴리오 투자로 진화한 것과 마찬가지로, 월간 지급액은 최종적으로 ‘장기계획’ 개념으로 발전할 것으로 예상된다.

즉, 월별 지급액으로 시작하는 포트폴리오가 장기 계획을 통해 보다 정교하고 상세하다는 것이다.

참고로, 매월 지급이 활성화된 일본에서는 퇴직금의 약 25%가 매달 지급에 투자되지만, 나머지는 별도의 포트폴리오로 관리된다.

구체적이고 현실적인 목표를 정합시다.

물론, 그러한 장기적인 계획 문화가 펀드 운용 측면에서 확립되었다고 말하는 것은 여전히 어렵다.

그러나 퇴직 계획이 아직 활성화되지 않았기 때문에, 월급의 활성화는 그러한 장기 계획의 필요성에 대한 좋은 촉매제가 될 수 있다.

한 달 동안만 가입하는 것이 아니라 이번 기회에 금융 기관 거래 자산 관리자와 함께 장기 계획을 수립하는 것이 좋습니다.

투자자들이 장기 계획 수립을 잊지 말아야 할 세 가지 사항에 대해 알아 보십시오.

첫째, 목표는 구체적이고 현실적인 방법으로 정해야 한다.

둘째, 자산관리자를 믿어라. 자산관리자는 자신의 금융생활의 동반자가 될 수 있고 그에게 현재 상황과 그의 요구를 정확하게 알려준다.

셋째, 만약 여러분이 계획이 있다면, 여러분은 그것을 유지하도록 노력해야 합니다.

장기 자산 할당 기준이 확립된 경우 불확실성 가운데 전반적인 자산 안정성을 유지하고 점검해야 한다.

자산 관리는 월이나 주 단위와 같이 자산운용사와 정기적으로 만나 현재 계획에 대한 피드백을 주고 부족하거나 필요한 경우 이를 확인하고 수정하는 것이 매우 중요하다.

꽤 오래 전부터 존재해온 월스트리트푸드펀드가 다양한 요인의 조합으로 새로운 관심을 끌고 있다.

한국의 급속한 고령화 추세로 볼 때 연금형 상품에 대한 관심이 높아지는 것은 정당화될 수 있다.

적립식 펀드가 운용 실적에 따라 만기가 되면 손해를 볼 수 있는 것처럼, 월별 지급 기금은 실적에 따라 원금을 초과하거나 부족할 수도 있다.

이에 따라 월별 식품기금을 최고의 안정성인 연금형 제품으로 활용하려면 보다 철저한 계획과 전략이 필요할 것으로 보인다.

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